Досрочное погашение кредита позволяет сократить общую переплату и уменьшить размер ежемесячного платежа. Однако для правильного планирования бюджета важно понимать, как рассчитывается новый платеж после внесения досрочного взноса.

Содержание

Досрочное погашение кредита позволяет сократить общую переплату и уменьшить размер ежемесячного платежа. Однако для правильного планирования бюджета важно понимать, как рассчитывается новый платеж после внесения досрочного взноса.

Основные принципы расчета

При досрочном погашении возможны два варианта пересчета платежей:

  • Уменьшение ежемесячного платежа при сохранении срока кредита.
  • Сокращение срока кредита при сохранении размера платежа.

В данной статье рассмотрим первый вариант — уменьшение платежа.

Формула расчета нового платежа

Для расчета нового аннуитетного платежа после досрочного погашения используется следующая формула:

П = (О - Д) × (Пр × (1 + Пр)^С) / ((1 + Пр)^С - 1)

  • П — новый ежемесячный платеж.
  • О — остаток основного долга до досрочного погашения.
  • Д — сумма досрочного погашения.
  • Пр — месячная процентная ставка (годовая ставка / 12 / 100).
  • С — оставшийся срок кредита в месяцах.

Пример расчета

Рассмотрим пример:

Исходный кредит1 000 000 руб. под 10% годовых на 5 лет (60 месяцев)
Ежемесячный платеж21 247 руб.
Остаток через 2 года637 558 руб.
Досрочное погашение200 000 руб.

Рассчитаем новый платеж:

  1. Остаток после погашения: 637 558 - 200 000 = 437 558 руб.
  2. Оставшийся срок: 36 месяцев.
  3. Месячная ставка: 10 / 12 / 100 = 0,00833.
  4. Новый платеж: 437 558 × (0,00833 × (1 + 0,00833)^36) / ((1 + 0,00833)^36 - 1) ≈ 14 122 руб.

Как банки пересчитывают платеж

Большинство банков применяют следующие правила:

  • Пересчет производится на следующий рабочий день после внесения досрочного платежа.
  • Новый график платежей можно получить в личном кабинете или отделении банка.
  • Для точного расчета лучше использовать кредитный калькулятор или обратиться в банк.

Важные нюансы

  • При дифференцированных платежах уменьшается основной долг, а проценты пересчитываются на остаток.
  • Некоторые банки могут взимать комиссию за пересчет графика платежей.
  • Частичное досрочное погашение обычно возможно только в дату очередного платежа.

Заключение

Расчет нового платежа после досрочного погашения требует учета остатка долга, срока кредита и процентной ставки. Для точных результатов рекомендуется использовать специальные калькуляторы или консультироваться с сотрудниками банка.

Другие статьи

Как получить справку ПФР через Госуслуги и прочее