Досрочное погашение кредита позволяет сократить общую переплату и уменьшить размер ежемесячного платежа. Однако для правильного планирования бюджета важно понимать, как рассчитывается новый платеж после внесения досрочного взноса.
Содержание
Досрочное погашение кредита позволяет сократить общую переплату и уменьшить размер ежемесячного платежа. Однако для правильного планирования бюджета важно понимать, как рассчитывается новый платеж после внесения досрочного взноса.
Основные принципы расчета
При досрочном погашении возможны два варианта пересчета платежей:
- Уменьшение ежемесячного платежа при сохранении срока кредита.
- Сокращение срока кредита при сохранении размера платежа.
В данной статье рассмотрим первый вариант — уменьшение платежа.
Формула расчета нового платежа
Для расчета нового аннуитетного платежа после досрочного погашения используется следующая формула:
П = (О - Д) × (Пр × (1 + Пр)^С) / ((1 + Пр)^С - 1)
- П — новый ежемесячный платеж.
- О — остаток основного долга до досрочного погашения.
- Д — сумма досрочного погашения.
- Пр — месячная процентная ставка (годовая ставка / 12 / 100).
- С — оставшийся срок кредита в месяцах.
Пример расчета
Рассмотрим пример:
| Исходный кредит | 1 000 000 руб. под 10% годовых на 5 лет (60 месяцев) |
| Ежемесячный платеж | 21 247 руб. |
| Остаток через 2 года | 637 558 руб. |
| Досрочное погашение | 200 000 руб. |
Рассчитаем новый платеж:
- Остаток после погашения: 637 558 - 200 000 = 437 558 руб.
- Оставшийся срок: 36 месяцев.
- Месячная ставка: 10 / 12 / 100 = 0,00833.
- Новый платеж: 437 558 × (0,00833 × (1 + 0,00833)^36) / ((1 + 0,00833)^36 - 1) ≈ 14 122 руб.
Как банки пересчитывают платеж
Большинство банков применяют следующие правила:
- Пересчет производится на следующий рабочий день после внесения досрочного платежа.
- Новый график платежей можно получить в личном кабинете или отделении банка.
- Для точного расчета лучше использовать кредитный калькулятор или обратиться в банк.
Важные нюансы
- При дифференцированных платежах уменьшается основной долг, а проценты пересчитываются на остаток.
- Некоторые банки могут взимать комиссию за пересчет графика платежей.
- Частичное досрочное погашение обычно возможно только в дату очередного платежа.
Заключение
Расчет нового платежа после досрочного погашения требует учета остатка долга, срока кредита и процентной ставки. Для точных результатов рекомендуется использовать специальные калькуляторы или консультироваться с сотрудниками банка.
